LIC युवा टर्म इंश्योरेंस प्लान 875: विस्तृत विश्लेषण और लाभ

LIC युवा टर्म इंश्योरेंस प्लान न केवल हमारे परिवार के भविष्य को सुरक्षित रखने का एक साधन है, बल्कि यह भी सुनिश्चित करता है कि ख़राब परिस्थितियों में भी परिवार की वित्तीय स्थिति स्थिर रहे। एलआईसी युवा टर्म इंश्योरेंस प्लान टेबल नंबर 875 एक ऐसा प्लान है जो इसी उद्देश्य को पूरा करता है। यह एक शुद्ध जोखिम योजना (Pure Risk Plan) है, जो पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में उसके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। इस लेख में हम इस प्लान की विशेषताओं, लाभों, उदाहरण और इसे क्यों चुनना चाहिए, इस पर विस्तृत चर्चा करेंगे।

LIC युवा टर्म इंश्योरेंस प्लान परिचय

एलआईसी युवा टर्म इंश्योरेंस प्लान एक नॉन-पार, नॉन-लिंक्ड, जीवन, व्यक्तिगत, शुद्ध जोखिम प्लान है। इसका मतलब है कि यह प्लान बोनस या लाभांश जैसे किसी भी विवेकाधीन लाभ के लिए पात्र नहीं है। यह प्लान केवल मृत्यु की स्थिति में भुगतान करता है और इसमें कोई परिपक्वता या उत्तरजीविता लाभ नहीं है। इस प्लान को लाइसेंस प्राप्त एजेंट, कॉर्पोरेट एजेंट, ब्रोकर और बीमा मार्केटिंग फ़र्म जैसे ऑफ़लाइन चैनलों के माध्यम से खरीदा जा सकता है।

LIC Yuva Term Insurance Plan 875 Details List

प्रमुख विशेषताऐं (Key Features) –

एलआईसी युवा टर्म इंश्योरेंस प्लान की कुछ मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं:

• Death benefit option: इस पॉलिसी में दो प्रकार के डेथ बेनिफिट विकल्प हैं – लेवल सम एश्योर्ड और इंक्रीजिंग सम एश्योर्ड।

• Premium Payment Options: सिंगल प्रीमियम, रेगुलर प्रीमियम और लिमिटेड प्रीमियम

• Freedom to choose the Policy Term and Premium Payment Term – पॉलिसीधारक अपनी ज़रूरतों के अनुसार पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि चुन सकता है।

• Special rates for women – महिलाओं के लिए विशेष रियायती दरें प्रदान की गई हैं।

• Benefit on Higher Sum assured – यह योजना उच्च बीमा राशि पर आकर्षक छूट भी प्रदान करती है।

• Separate rates for Smokers and Non-smokers – धूम्रपान करने वाले और धूम्रपान न करने वाले की स्थिति के आधार पर प्रीमियम दरें अलग-अलग होती हैं। धूम्रपान न करने वालों के लिए दरों का लाभ उठाने के लिए मूत्र कोटिनीन परीक्षण रिपोर्ट की आवश्यकता होती है।

पात्रता शर्तें (Eligibility Conditions) –

एलआईसी युवा टर्म इंश्योरेंस प्लान को लेने के लिए कुछ आवश्यक शर्तें हैं। ये शर्तें इस योजना को उन व्यक्तियों के लिए अधिक उपयुक्त बनाती हैं जो लंबे समय तक वित्तीय सुरक्षा की तलाश में हैं।

• प्रवेश की न्यूनतम आयु – 18 years (लास्ट बर्थडे)
• प्रवेश की अधिकतम आयु – 45 years (लास्ट बर्थडे)
• मैच्योरिटी की न्यूनतम आयु – 33 years (लास्ट बर्थडे)
• मैच्योरिटी की अधिकतम आयु – 75 years (लास्ट बर्थडे)
• न्यूनतम बेसिक सम एश्योर्ड – ₹50,00,000
• अधिकतम बेसिक सम एश्योर्ड – ₹5,00,00,000 (5 करोड़ रुपये से अधिक की सम एश्योर्ड आवश्यक होने पर एलआईसी की अंडरराइटिंग गाइडलाइन्स के अनुसार विचार किया जा सकता है)

इस योजना के तहत बेसिक सम एश्योर्ड को विभिन्न मापदंडों के अनुसार बढ़ाया या घटाया जा सकता है।

पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि –

एलआईसी युवा टर्म इंश्योरेंस प्लान में पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि के लिए फ्लेक्सिबल विकल्प उपलब्ध हैं।

प्रीमियम भुगतान अवधि (Premium Payment Term):

• रेगुलर प्रीमियम
• 10 वर्ष की लिमिटेड प्रीमियम भुगतान अवधि
• 15 वर्ष की लिमिटेड प्रीमियम भुगतान अवधि
• सिंगल प्रीमियम

पॉलिसी अवधि (Policy Term):

• 10 वर्ष के लिए (रेगुलर, सिंगल या लिमिटेड प्रीमियम) भुगतान विकल्प चुनने पर पॉलिसी अवधि 15 से 40 वर्ष होगी
• 15 वर्ष के लिए सिंगल प्रीमियम भुगतान विकल्प चुनने पर पॉलिसी अवधि 20 से 40 वर्ष होगी

लाभ (Benefit)-

एलआईसी युवा टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत लाभ केवल पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में ही उपलब्ध होते हैं। इसमें सर्वाइवल बेनिफिट या मैच्योरिटी बेनिफिट नहीं होते।

1. डेथ बेनिफिट (Death Benefit)

डेथ बेनिफिट की राशि पॉलिसीधारक द्वारा चुने गए सम एश्योर्ड विकल्प पर निर्भर करती है। यह राशि पॉलिसीधारक की मृत्यु पर पॉलिसी के दौरान उसकी पेड प्रीमियम की गणना के आधार पर निर्धारित होती है। इसमें निम्नलिखित तीन में से उच्चतम राशि का भुगतान किया जाता है

रेगुलर प्रीमियम और लिमिटेड प्रीमियम भुगतान के तहत डेथ बेनिफिट की गणना:

• सालाना प्रीमियम का 7 गुना
• कुल प्रीमियम का 105% जो मृत्यु तक भुगतान किया गया हो
• सम एश्योर्ड की निश्चित राशि

सिंगल प्रीमियम पेमेंट: इसमें डेथ बेनिफिट की गणना सिंगल प्रीमियम का 125% या सम एश्योर्ड की निश्चित राशि के आधार पर की जाती है, जिसमें उच्चतम राशि का भुगतान किया जाता है।

डेथ बेनिफिट के दो विकल्प (Two options for death benefit)

• लेवल सम एश्योर्ड (Level Sum Assured): इसमें पॉलिसीधारक द्वारा चुना गया सम एश्योर्ड पूरे पॉलिसी टर्म के दौरान स्थिर रहता है।
• इंक्रीजिंग सम एश्योर्ड (Increasing Sum Assured): इस विकल्प में सम एश्योर्ड पॉलिसी के पहले 5 वर्षों के दौरान समान रहती है, और फिर यह हर वर्ष 10% की दर से बढ़ती है जब तक कि यह मूल सम एश्योर्ड का दोगुना न हो जाए। पॉलिसी के 16वें वर्ष से सम एश्योर्ड स्थिर रहती है।

2. मैच्योरिटी बेनिफिट (Maturity Benefit)

इस पॉलिसी में कोई मैच्योरिटी बेनिफिट नहीं है। अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहते हैं, तो कोई बेनिफिट नहीं दिया जाता है।

पेआउट विकल्प (Payout Options)-

एलआईसी युवा टर्म इंश्योरेंस प्लान में पेआउट के लिए भी फ्लेक्सिबिलिटी दी गई है। पॉलिसीधारक अपनी सुविधा के अनुसार पेआउट विकल्प चुन सकता है।

• लम सम पेआउट (Lump Sum Payout): यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु होती है, तो नॉमिनी को एक बार में पूरी राशि का भुगतान किया जाएगा।

• इंस्टॉलमेंट्स में पेआउट (Instalments Payout): नॉमिनी चाहें तो पेआउट किस्तों में भी ले सकते हैं। यह विकल्प उन परिवारों के लिए उपयुक्त हो सकता है जिन्हें नियमित आय की आवश्यकता होती है। इस विकल्प में, राशि को 5, 10 या 15 साल की अवधि में विभाजित करके भुगतान लिया जाता है। इंस्टॉलमेंट्स के लिए न्यूनतम राशि का निर्धारण किया गया है जो मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक, या वार्षिक आधार पर भुगतान की जा सकती है।

प्रीमियम का भुगतान (Premium Payment Term)-

एलआईसी युवा टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत प्रीमियम भुगतान के तीन मोड्स उपलब्ध हैं:

• सिंगल प्रीमियम भुगतान (Single Premium): इसमें पॉलिसीधारक एक ही बार में पूरा प्रीमियम का भुगतान कर सकता है।
• रेगुलर प्रीमियम भुगतान (Regular Premium): इसमें पॉलिसीधारक को पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करना होता है। प्रीमियम का भुगतान वार्षिक या अर्धवार्षिक मोड में किया जा सकता है।
• लिमिटेड प्रीमियम भुगतान (Limited Premium): इसमें प्रीमियम का भुगतान 10 या 15 साल की अवधि में किया जा सकता है।

प्रीमियम के उदाहरण (Premium Examples)-

एलआईसी युवा टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत विभिन्न उम्र और प्रीमियम पेमेंट टर्म के अंतर्गत गैर-धूम्रपान करने वाले, पुरुष, मानक जीवनयापन करने वाले व्यक्तियों के लिए 50 लाख रुपये की मूल बीमा राशि के लिए विकल्प I (लेवल सम एश्योर्ड) और विकल्प II (इंक्रीजिंग सम एश्योर्ड) दोनों के लिए नमूना उदाहरणात्मक प्रीमियम निम्नानुसार हैं:

विकल्प I: लेवल सम एश्योर्ड

विकल्प II: इंक्रीजिंग सम एश्योर्ड

ग्रेस पीरियड (Grace Period) –

एलआईसी युवा टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत नियमित और लिमिटेड प्रीमियम भुगतान के लिए 30 दिनों का ग्रेस पीरियड दिया जाता है। यदि आप किसी कारण से निर्धारित तिथि पर प्रीमियम का भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो आप इस ग्रेस पीरियड के दौरान प्रीमियम का भुगतान करके अपनी पॉलिसी को चालू रख सकते हैं। और यदि इस अवधि के भीतर प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है, तो पॉलिसी समाप्त हो जाती है और इसके सभी लाभ समाप्त हो जाते हैं।

रिबेट्स (Rebates)-

एलआईसी युवा टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत हाई सम एश्योर्ड पर विशेष रिबेट्स भी दिए जाते हैं। रिबेट की गणना उम्र और चुने गए सम एश्योर्ड के आधार पर की जाती है।

विकल्प I: लेवल सम एश्योर्ड

• Regular and Limited Premium

• Single Premium

विकल्प II: इंक्रीजिंग सम एश्योर्ड

• Regular and Limited Premium

• Single Premium

एलआईसी युवा टर्म इंश्योरेंस प्लान का उदाहरण (LIC Yuva Term Insurance Plan Example)

मान लीजिए कि राहुल नाम का व्यक्ति 30 साल का है और उसने 1 करोड़ रुपये के सम एश्योर्ड के साथ 20 साल की पॉलिसी ली है। उसने इंक्रीजिंग सम एश्योर्ड का विकल्प चुना है। तो पॉलिसी की शर्तें कुछ इस प्रकार होंगी:

आइये अब राहुल के प्रीमियम की कैलकुलेशन करते हैं। ऊपर दी गई तालिका में राहुल की जानकारी को नीचे दी गई तालिका में मिलाए।

1. प्रीमियम दर तालिका – विकल्प II: इंक्रीजिंग सम एश्योर्ड

[नोट: यह तालिका एक उदाहरण के रूप में प्रस्तुत की गई है। वास्तविक प्रीमियम दरें LIC की आधिकारिक वेबसाइट या नजदीकी शाखा से प्राप्त की जा सकती हैं।]

2. वार्षिक प्रीमियम भुगतान – राहुल को पॉलिसी अवधि के दौरान प्रत्येक वर्ष ₹8,250 का रेगुलर प्रीमियम भुगतान करना होगा।

अब राहुल के कुल प्रीमियम भुगतान की बात करें तो राहुल ने 20 वर्ष की पॉलिसी अवधि चुनी है, इसलिए कुल प्रीमियम की गणना इस प्रकार होगी:

• कुल प्रीमियम = वार्षिक प्रीमियम × प्रीमियम भुगतान अवधि

• कुल प्रीमियम = ₹ 8,250 × 20 = ₹ 1,65,000

3. इंक्रीजिंग सम एश्योर्ड का प्रभाव

राहुल ने इंक्रीजिंग सम एश्योर्ड विकल्प चुना था तो इसके तहत, पॉलिसी अवधि के साथ बीमित राशि में वृद्धि होती है। हमारे उदाहरण में:

• पहले 5 साल: राहुल का सम एश्योर्ड ₹1 करोड़ रहेगा। इसका मतलब है कि अगर पॉलिसी के पहले 5 सालों में राहुल की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को ₹1 करोड़ का डेथ बेनिफिट मिलेगा।
• 6वें साल से 15वें साल तक: सम एश्योर्ड हर साल 10% बढ़ेगा।
• 6वें साल में सम एश्योर्ड ₹1.1 करोड़ हो जाएगा।
• 7वें साल में ₹1.2 करोड़।
• इसी तरह, 15वें साल में यह ₹2 करोड़ हो जाएगा।
• 16वें साल से 20वें साल तक: सम एश्योर्ड स्थिर रहेगा, यानी ₹2 करोड़।

4. यदि राहुल की मृत्यु 12वें वर्ष में हो जाए तो क्या होगा –

• 12वें साल में राहुल की मृत्यु होती है, तो उसके नॉमिनी को ₹1.7 करोड़ का डेथ बेनिफिट मिलेगा, क्योंकि 12वें साल में सम एश्योर्ड ₹1.7 करोड़ था।

इस प्रकार, LIC युवा टर्म पॉलिसी 875 पॉलिसीधारक की उम्र, पॉलिसी टर्म और चुने गए सम एश्योर्ड विकल्प के आधार पर काम करती है, जिससे पॉलिसीधारक का परिवार वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करता है।

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रिवाइवल (Revival)-

यदि पॉलिसीधारक छूट अवधि के भीतर प्रीमियम का भुगतान करने में विफल रहता है और पॉलिसी समाप्त हो जाती है, तो पॉलिसी को पुनर्जीवित करने का विकल्प होता है। समाप्त हो चुकी पॉलिसी को पहले अनपेड प्रीमियम की तिथि से 5 वर्ष के भीतर और मैच्योरिटी की तारीख से पहले पुनर्जीवित किया जा सकता है। पॉलिसी के रिवाइवल के लिए लागू ब्याज दर प्रति वर्ष 9.50% तक हो सकती है।

सरेंडर (Surrender)-

यह योजना सरेन्डर के मामले में कोई सरेन्डर वैल्यू प्रदान नहीं करती है। हालाँकि, कुछ विशेष मामलों में, जैसे कि सिंगल प्रीमियम भुगतान, सीमित प्रीमियम भुगतान (तीन साल के प्रीमियम भुगतान के बाद), कुछ राशि का भुगतान किया जा सकता है।

पॉलिसी लोन (Policy Loan)-

एलआईसी युवा टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत कोई पॉलिसी लोन उपलब्ध नहीं है।

फॉरफीचर (Forfeature)-

यदि पॉलिसीधारक द्वारा भरे गए प्रपोजल फॉर्म में कोई गलत जानकारी दी जाती है, तो पॉलिसी को निरस्त किया जा सकता है।

पॉलिसी समाप्ति के कारण (Reasons for Policy Termination)-

पॉलिसी समाप्ति के कुछ प्रमुख कारण निम्नलिखित हैं:

1. लम सम डेथ बेनिफिट का भुगतान
2. सरेन्डर के मामले में अनएक्सपायर्ड रिस्क प्रीमियम वैल्यू का भुगतान
3. मैच्योरिटी की तारीख
4. फ्री लुक कैंसिलेशन राशि का भुगतान

कराधान (Taxation)-

प्रीमियम पर लागू होने वाले सभी कर पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए जाते हैं।

फ्री लुक पीरियड (free look period)-

यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी के “नियम और शर्तों” से संतुष्ट नहीं हैं, तो वह पॉलिसी को 30 दिनों के भीतर वापस कर सकते हैं। इसके बाद, एलआईसी द्वारा पॉलिसी को रद्द कर दिया जाएगा और पॉलिसीधारक को प्रीमियम की राशि वापस कर दी जाएगी, जिसमें कुछ कटौती की जा सकती है।

आत्महत्या के मामले में (in case of suicide) –

यदि पॉलिसीधारक ने पॉलिसी की शुरूआत के 12 महीनों के भीतर आत्महत्या की है, तो नॉमिनी को 80% प्रीमियम की राशि (अतिरिक्त प्रीमियम और करों को छोड़कर) का भुगतान किया जाएगा। यह नियम उन पॉलिसियों पर लागू नहीं होता है जो समाप्त हो चुकी हैं।

निष्कर्ष

LIC युवा टर्म इंश्योरेंस प्लान टेबल नंबर 875 एक व्यापक और फ्लेक्सिबल योजना है, जो विभिन्न आयु समूहों के व्यक्तियों के लिए आदर्श है। इसके फ्लेक्सिबल प्रीमियम भुगतान विकल्प, उच्च सम एश्योर्ड पर रिबेट्स, और महिलाओं के लिए विशेष दरें इसे एक आकर्षक विकल्प बनाते हैं। यदि आप अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए एक मजबूत और विश्वसनीय योजना की तलाश कर रहे हैं, तो एलआईसी युवा टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके लिए एक उपयुक्त विकल्प हो सकता है।

यह योजना पॉलिसीधारक के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है और विभिन्न प्रीमियम भुगतान विकल्पों और सम एश्योर्ड विकल्पों के साथ आती है, जो इसे एक आदर्श विकल्प बनाते हैं।

एलआईसी युवा टर्म इंश्योरेंस प्लान के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न